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Finance Décentralisée: Comprendre ce qu'est la DeFi
27/11/2023
DeFi est l'un des sujets les plus populaires de l'univers Web3, car la finance décentralisée n'est pas seulement l'avenir de l'argent, mais aussi l'avenir de la confidentialité.
Finance Décentralisée: Comprendre ce qu'est la DeFi
Qu'est-ce que DeFi?
DeFi est un acronyme en anglais pour Decentralized Finance, qui fait référence à l'ensemble des services et produits financiers qui fonctionnent sur un réseau blockchain, un type de base de données partagée et immuable.
Ces services et produits ne sont pas contrôlés par des intermédiaires, tels que des banques ou d'autres institutions financières, mais par des algorithmes et des contrats intelligents, qui sont des programmes informatiques qui effectuent automatiquement des opérations. L'objectif de DeFi est de créer un système financier mondial décentralisé, indépendant, bon marché et moins bureaucratique, accessible à tous.
DeFi a émergé peu de temps après le lancement du réseau Ethereum en 2015, qui fut la première plateforme à permettre le développement d'applications décentralisées (DApps) sur sa blockchain. L'un des premiers projets DeFi était MakerDAO, une plateforme de prêt décentralisée qui utilise une crypto-monnaie stable appelée DAI, qui est indexée sur le dollar américain.
Depuis lors, de nombreux autres projets DeFi ont été créés, offrant des services tels que l'échange de cryptomonnaies, des prêts, des assurances, des titres à revenu fixe, des loteries, entre autres. Certains des principaux représentants de ce marché sont Uniswap, Aave, Compound, Yearn.Finance, Synthetix et Curve.
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Comment se porte le marché DeFi?
DeFi est un marché en croissance et en innovation constante, qui attire de plus en plus d'investisseurs et d'utilisateurs. Selon le site Web DeFi Pulse, la valeur totale bloquée (TVL) dans les projets DeFi a dépassé 100 milliards de dollars américains en avril 2023, soit une augmentation de plus de 10 fois par rapport à la même période de l'année précédente.
DeFi représente également une opportunité pour les personnes qui n'ont pas accès aux services financiers traditionnels ou qui recherchent des alternatives plus efficaces et transparentes.
Cependant, la finance décentralisée implique également des risques tels que l'échec des contrats intelligents, les attaques de pirates informatiques, la volatilité des cryptomonnaies et une réglementation incertaine. Il est donc important de bien s'informer avant de se lancer sur ce marché.
Quels sont les avantages de la DeFi?
- Praticité: il n'y a pas d'intermédiaires entre les transactions, qui sont décentralisées;
- Accessibilité: les applications de prêt DeFi ont tendance à être moins bureaucratiques et facturent des frais inférieurs à ceux facturés par les banques ou d'autres institutions;
- Rendement: DeFi peut offrir des taux d'intérêt plus élevés que les autres applications traditionnelles;
- Sécurité: les opérations dans les protocoles DeFi sont décrites et exécutées par des algorithmes et des contrats intelligents, qui sont des programmes informatiques auto-exécutables qui garantissent les droits de chaque partie;
- Transparence: les transactions DeFi sont enregistrées sur une blockchain, qui est une sorte de base de données partagée et immuable, qui permet la vérification et l'audit de toutes les opérations;
- Inclusion: DeFi peut offrir un accès à des services financiers aux personnes qui n'ont pas de compte bancaire ou qui vivent dans des régions financièrement limitées.
Ce ne sont là que quelques-uns des avantages de la DeFi, mais elle présente également des risques et des défis, tels que les échecs des contrats intelligents, les attaques de pirates informatiques, la volatilité des cryptomonnaies et une réglementation incertaine1. Il est donc important de bien s'informer avant de se lancer sur ce marché.
Lucas Lippe
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